وام مسکن متناسب با خانه، بودجه و آینده شما.

حداقل پیش‌پرداخت بر پایه قیمت خانه است، نه مبلغ وام.

• تا ۵۰۰ هزار دلار: ۵٪ قیمت خرید.
• بیش از ۵۰۰ هزار و کمتر از ۱٫۵ میلیون دلار: ۵٪ از ۵۰۰ هزار دلار اول، به‌علاوه ۱۰٪ از باقی قیمت.
• از ۱٫۵ میلیون دلار به بالا: حداقل ۲۰٪ کل قیمت. برای دقیقاً ۱٫۵ میلیون دلار، پیش‌پرداخت ۳۰۰ هزار دلار است.
• مثال: خانه ۷۵۰ هزار دلاری به ۲۵ هزار + ۲۵ هزار = ۵۰ هزار دلار پیش‌پرداخت نیاز دارد. وام پیش از بیمه، ۷۰۰ هزار دلار است.

با پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰٪، معمولاً بیمه نکول وام لازم است. این بیمه از وام‌دهنده محافظت می‌کند، نه خانواده شما.

• برای پیش‌پرداخت متعارف زیر ۲۰٪، نرخ‌های رایج حق بیمه CMHC برابر ۲٫۸٪، ۳٫۱٪ یا ۴٪ وام پایه است. برنامه، منبع پیش‌پرداخت و مدت بازپرداخت ممکن است حق بیمه را تغییر دهد.
• معمولاً می‌توان حق بیمه را به وام افزود. مالیات ۸٪ انتاریو بر آن حق بیمه باید جداگانه پرداخت شود.
• مثال: وام پایه ۷۰۰ هزار دلاری با حق بیمه ۴٪، ۲۸ هزار دلار هزینه بیمه دارد. وام با بیمه: ۷۲۸ هزار دلار. مالیات بیمه در انتاریو: ۲٬۲۴۰ دلار نقدی.

سقف تأیید وام فقط یک بخش از بودجه خانواده است.

• از درآمد، بدهی‌ها، پس‌انداز و قسطی شروع کنید که بتوانید ادامه دهید.
• بانک‌ها معمولاً توان پرداخت را با نرخ بالاتر از این دو می‌سنجند: نرخ قرارداد به‌علاوه ۲ واحد درصد، یا ۵٫۲۵٪. برای قرارداد ۴٫۴۵٪، نرخ سنجش ۶٫۴۵٪ است.
• مالیات ملک، گرمایش، بیمه خانه، شارژ کاندو، نگهداری و هزینه‌های روزمره جدا از قسط وام هستند.

واریزهای واجد شرایط معمولاً از درآمد مشمول مالیات کسر می‌شوند. برداشت واجد شرایط برای خانه اول، بدون مالیات و بدون نیاز به بازپرداخت است.

• سهمیه از زمان باز کردن نخستین FHSA شروع می‌شود: ۸ هزار دلار سال اول، با سقف ۴۰ هزار دلار واریز یا انتقال در طول عمر.
• تا ۸ هزار دلار سهمیه استفاده‌نشده قابل انتقال است. پیش از واریز، سهمیه خود را بررسی کنید؛ انتقال از RRSP نیز از آن کم می‌کند.
• تعریف خانه‌اولی هنگام افتتاح و برداشت متفاوت است. اقامت، سن، سابقه مالکیت و زمان خرید اهمیت دارند.
• اگر شرایط هر دو برنامه را داشته باشید، FHSA و HBP را می‌توان برای یک خانه استفاده کرد. حساب مدت مجاز محدودی دارد.

امکان افتتاح حساب، به‌تنهایی برداشت بعدی را بدون مالیات نمی‌کند.

خریدار واجد شرایط می‌تواند در طرح HBP تا ۶۰ هزار دلار از RRSP خود بدون مالیات فوری برداشت کند.

• HBP برنامه برداشت است، نه حساب جداگانه یا کمک بلاعوض. دو خریدار واجد شرایط، هرکدام سقف خود را دارند.
• بازپرداخت معمولاً در ۱۵ سال انجام می‌شود. طبق CRA، برای نخستین برداشت در ۲۰۲۶ تا ۲۰۲۸، بازپرداخت از پنجمین سال پس از برداشت شروع می‌شود: ۲۰۲۶ ← شروع در ۲۰۳۱.
• بازپرداخت الزامیِ انجام‌نشده معمولاً به درآمد مشمول مالیات افزوده می‌شود. بازپرداخت HBP کسر مالیاتی تازه ایجاد نمی‌کند.
• واریزهای تازه RRSP در ۸۹ روز پیش از برداشت، محدودیت کسر مالیاتی دارند. زمان‌بندی و فرم لازم برای برداشت را تأیید کنید.

مالیات انتقال ملک انتاریو هنگام انتقال مالکیت پرداخت می‌شود. خانه‌اولی‌های واجد شرایط ممکن است تا ۴ هزار دلار بازپرداخت بگیرند.

• باید حداقل ۱۸ سال داشته باشید و ظرف ۹ ماه، خانه را محل سکونت اصلی خود کنید.
• نباید هیچ‌وقت در هیچ جای جهان مالک خانه یا سهمی از خانه بوده باشید. مالکیت همسر در دوران همسری نیز مهم است.
• شرایط شهروندی یا اقامت دائم اعمال می‌شود. بازپرداخت برای هر خریدار ۴ هزار دلار نیست؛ مالکیت سهمی می‌تواند آن را کاهش دهد. ظرف ۱۸ ماه درخواست دهید.
• خریدار اتاوا مالیات انتاریو را می‌پردازد، نه مالیات شهری اضافه تورنتو. وکیل می‌تواند بازپرداخت را هنگام ثبت از مالیات کم کند؛ اگر بعداً درخواست دهید، معمولاً ابتدا مالیات را می‌پردازید. سایر هزینه‌های نهایی جداست.

مدت بازپرداخت، زمان برنامه‌ریزی‌شده برای تسویه کل وام است. دوره قرارداد وام، زمان کوتاه‌تر تا تمدید است.

• برای وام و نرخ یکسان، ۳۰ سال معمولاً نسبت به ۲۵ سال قسط کمتری دارد.
• اصل بدهی را کندتر کم می‌کنید و معمولاً در کل دوره، بهره بیشتری می‌پردازید.
• با پیش‌پرداخت زیر ۲۰٪، وام بیمه‌شده ۳۰ساله برای خانه‌اولی‌های واجد شرایط یا خریداران نوساز ممکن است؛ سقف سایر خریدهای بیمه‌شده عموماً ۲۵ سال است.
• CMHC برای بیش از ۲۵ سال، ۰٫۲۰ واحد درصد به نرخ حق بیمه می‌افزاید. با پیش‌پرداخت ۲۰٪ یا بیشتر، مدت مجاز به وام‌دهنده بستگی دارد.

خریدار واجد شرایط می‌تواند در اظهارنامه مالیات، تا ۱۰ هزار دلار «مبلغ خریداران خانه» فدرال را مطالبه کند.

• ۱۰ هزار دلار مبلغ مبنای محاسبه است، نه پول دریافتی. صرفه‌جویی به سال مالیاتی و مالیات فدرال قابل پرداخت بستگی دارد.
• این اعتبار غیرقابل‌استرداد است: مالیات بدهکار را کم می‌کند، اما وقتی مالیاتی بدهکار نیستید، پرداخت نقدی نمی‌سازد.
• آزمون معمول خانه‌اولی، خانه‌ای را بررسی می‌کند که خودتان مالک و ساکن آن بوده‌اید، یا خانه همسر یا شریک عرفی که در دوران آن رابطه در آن زندگی کرده‌اید؛ در سال خرید پیش از تملک یا چهار سال تقویمی گذشته. باید قصد سکونت اصلی ظرف یک سال داشته باشید.
• خرید خانه مناسب‌تر برای شما یا یکی از بستگان واجد شرایط اعتبار مالیاتی معلولیت می‌تواند استثنای آزمون خانه‌اولی باشد. افراد واجد شرایطی که مبلغ را تقسیم می‌کنند، سقف مشترک دارند.

بازپرداخت مالیات خانه نوساز با خرید خانه دست‌دوم و بازپرداخت مالیات انتقال ملک فرق دارد.

• تخفیف مصوب GST فدرال برای خانه‌اولی: تا ۵۰ هزار دلار برای نوساز واجد شرایط تا یک میلیون دلار؛ بالاتر از آن کاهش می‌یابد و در ۱٫۵ میلیون دلار قطع می‌شود.
• قرارداد با سازنده برای برنامه فدرال عموماً باید از ۲۰ مارس ۲۰۲۵ تا ۳۱ دسامبر ۲۰۳۰ باشد؛ مهلت‌های ساخت، سکونت و تکمیل هم اعمال می‌شود.
• انتاریو همچنین برای خانه نوسازِ خریدار خانه اول، تا ۸۰ هزار دلار از بخش استانی HST را با شرایط احراز فدرال بازمی‌گرداند. تخفیف‌های استانی هم‌پوشانی دارند؛ یک مالیات دوبار بازپرداخت نمی‌شود.
• بازپرداخت موقتِ تقویت‌شده انتاریو می‌تواند تا ۸۰ هزار دلار تخفیف استانی بدهد. عموماً قرارداد واجد شرایط با سازنده از ۱ آوریل ۲۰۲۶ تا ۳۱ مارس ۲۰۲۷ را پوشش می‌دهد؛ ساخت شخصی شرایط دیگری دارد.
• برای خرید معمول خانه و زمین از سازنده، ENHR تا یک میلیون دلار ۸٪ را پوشش می‌دهد؛ سقف ۸۰ هزار دلار تا ۱٫۵ میلیون ثابت است و سپس تا کمتر از ۱٫۸۵ میلیون کاهش می‌یابد. در ۱٫۸۵ میلیون قطع می‌شود؛ ساختارهای ملکی دیگر متفاوت‌اند.
• پرداخت استطاعت خرید انتاریو می‌تواند تا ۵۰ هزار دلار بابت بخش فدرال اضافه کند، با کسر بازپرداخت فدرالی که حق دریافت آن را دارید. سقف ترکیبی تا ۱۳۰ هزار دلار است، نه ۱۳۰ هزار به‌علاوه ۵۰ هزار دلار دیگر.

برای هزینه‌های نهایی، بودجه جدا و برای پس از اسباب‌کشی، ذخیره نگه دارید.

Ourboro ممکن است در برابر سهمی از ارزش آینده خانه، بخشی از پیش‌پرداخت خریدار واجد شرایط را فراهم کند.

• عموماً شما حداقل ۵٪ به‌علاوه هزینه‌های نهایی می‌آورید. Ourboro ممکن است ۵٪ تا ۱۵٪، تا سقف ۲۵۰ هزار دلار، اضافه کند تا مجموع به ۲۰٪ برسد.
• Ourboro شریک سرمایه‌گذار است، نه وام‌دهنده. هنوز به ملک مناسب و تأیید وام‌دهنده واجد شرایط نیاز دارید.
• تقسیم پول فروش، افزایش یا کاهش ارزش، بازسازی، تأمین مالی مجدد و خرید سهم شریک را بررسی کنید.

تأیید وام با حق قانونی خرید، دو موضوع جدا هستند.

پیش از تعهد به وام با واسطه کارگزاری، هزینه‌ها و ریسک‌ها را بخوانید.