وام مسکن متناسب با خانه، بودجه و آینده شما.

سقف تأیید وام فقط یک بخش از بودجه خانواده است.

• از درآمد، بدهی‌ها، پس‌انداز و قسطی شروع کنید که بتوانید ادامه دهید.
• بانک‌ها معمولاً توان پرداخت را با نرخ بالاتر از این دو می‌سنجند: نرخ قرارداد به‌علاوه ۲ واحد درصد، یا ۵٫۲۵٪. برای قرارداد ۴٫۴۵٪، نرخ سنجش ۶٫۴۵٪ است.
• مالیات ملک، گرمایش، بیمه خانه، شارژ کاندو، نگهداری و هزینه‌های روزمره جدا از قسط وام هستند.

حداقل پیش‌پرداخت بر پایه قیمت خانه است، نه مبلغ وام.

• تا ۵۰۰ هزار دلار: ۵٪ قیمت خرید.
• بیش از ۵۰۰ هزار و کمتر از ۱٫۵ میلیون دلار: ۵٪ از ۵۰۰ هزار دلار اول، به‌علاوه ۱۰٪ از باقی قیمت.
• از ۱٫۵ میلیون دلار به بالا: حداقل ۲۰٪ کل قیمت. برای دقیقاً ۱٫۵ میلیون دلار، پیش‌پرداخت ۳۰۰ هزار دلار است.
• مثال: خانه ۷۵۰ هزار دلاری به ۲۵ هزار + ۲۵ هزار = ۵۰ هزار دلار پیش‌پرداخت نیاز دارد. وام پیش از بیمه، ۷۰۰ هزار دلار است.

با پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰٪، معمولاً بیمه نکول وام لازم است. این بیمه از وام‌دهنده محافظت می‌کند، نه خانواده شما.

• برای پیش‌پرداخت متعارف زیر ۲۰٪، نرخ‌های رایج حق بیمه CMHC برابر ۲٫۸٪، ۳٫۱٪ یا ۴٪ وام پایه است. برنامه، منبع پیش‌پرداخت و مدت بازپرداخت ممکن است حق بیمه را تغییر دهد.
• معمولاً می‌توان حق بیمه را به وام افزود. مالیات ۸٪ انتاریو بر آن حق بیمه باید جداگانه پرداخت شود.
• مثال: وام پایه ۷۰۰ هزار دلاری با حق بیمه ۴٪، ۲۸ هزار دلار هزینه بیمه دارد. وام با بیمه: ۷۲۸ هزار دلار. مالیات بیمه در انتاریو: ۲٬۲۴۰ دلار نقدی.

برای هزینه‌های نهایی، بودجه جدا و برای پس از اسباب‌کشی، ذخیره نگه دارید.

بهره ثابت یا متغیر، دوره قرارداد، بازپرداخت اضافی و هزینه تغییر برنامه را مقایسه کنید.

مدت بازپرداخت، زمان برنامه‌ریزی‌شده برای تسویه کل وام است. دوره قرارداد وام، زمان کوتاه‌تر تا تمدید است.

• برای وام و نرخ یکسان، ۳۰ سال معمولاً نسبت به ۲۵ سال قسط کمتری دارد.
• اصل بدهی را کندتر کم می‌کنید و معمولاً در کل دوره، بهره بیشتری می‌پردازید.
• با پیش‌پرداخت زیر ۲۰٪، وام بیمه‌شده ۳۰ساله برای خانه‌اولی‌های واجد شرایط یا خریداران نوساز ممکن است؛ سقف سایر خریدهای بیمه‌شده عموماً ۲۵ سال است.
• CMHC برای بیش از ۲۵ سال، ۰٫۲۰ واحد درصد به نرخ حق بیمه می‌افزاید. با پیش‌پرداخت ۲۰٪ یا بیشتر، مدت مجاز به وام‌دهنده بستگی دارد.

پیش‌تأیید به برنامه‌ریزی کمک می‌کند، اما ملک نهایی و مدارک هنوز باید بررسی شوند.

خریدار واجد شرایط می‌تواند در اظهارنامه مالیات، تا ۱۰ هزار دلار «مبلغ خریداران خانه» فدرال را مطالبه کند.

• ۱۰ هزار دلار مبلغ مبنای محاسبه است، نه پول دریافتی. صرفه‌جویی به سال مالیاتی و مالیات فدرال قابل پرداخت بستگی دارد.
• این اعتبار غیرقابل‌استرداد است: مالیات بدهکار را کم می‌کند، اما وقتی مالیاتی بدهکار نیستید، پرداخت نقدی نمی‌سازد.
• آزمون معمول خانه‌اولی، خانه‌ای را بررسی می‌کند که خودتان مالک و ساکن آن بوده‌اید، یا خانه همسر یا شریک عرفی که در دوران آن رابطه در آن زندگی کرده‌اید؛ در سال خرید پیش از تملک یا چهار سال تقویمی گذشته. باید قصد سکونت اصلی ظرف یک سال داشته باشید.
• خرید خانه مناسب‌تر برای شما یا یکی از بستگان واجد شرایط اعتبار مالیاتی معلولیت می‌تواند استثنای آزمون خانه‌اولی باشد. افراد واجد شرایطی که مبلغ را تقسیم می‌کنند، سقف مشترک دارند.

بازپرداخت مالیات خانه نوساز با خرید خانه دست‌دوم و بازپرداخت مالیات انتقال ملک فرق دارد.

• تخفیف مصوب GST فدرال برای خانه‌اولی: تا ۵۰ هزار دلار برای نوساز واجد شرایط تا یک میلیون دلار؛ بالاتر از آن کاهش می‌یابد و در ۱٫۵ میلیون دلار قطع می‌شود.
• قرارداد با سازنده برای برنامه فدرال عموماً باید از ۲۰ مارس ۲۰۲۵ تا ۳۱ دسامبر ۲۰۳۰ باشد؛ مهلت‌های ساخت، سکونت و تکمیل هم اعمال می‌شود.
• انتاریو همچنین برای خانه نوسازِ خریدار خانه اول، تا ۸۰ هزار دلار از بخش استانی HST را با شرایط احراز فدرال بازمی‌گرداند. تخفیف‌های استانی هم‌پوشانی دارند؛ یک مالیات دوبار بازپرداخت نمی‌شود.
• بازپرداخت موقتِ تقویت‌شده انتاریو می‌تواند تا ۸۰ هزار دلار تخفیف استانی بدهد. عموماً قرارداد واجد شرایط با سازنده از ۱ آوریل ۲۰۲۶ تا ۳۱ مارس ۲۰۲۷ را پوشش می‌دهد؛ ساخت شخصی شرایط دیگری دارد.
• برای خرید معمول خانه و زمین از سازنده، ENHR تا یک میلیون دلار ۸٪ را پوشش می‌دهد؛ سقف ۸۰ هزار دلار تا ۱٫۵ میلیون ثابت است و سپس تا کمتر از ۱٫۸۵ میلیون کاهش می‌یابد. در ۱٫۸۵ میلیون قطع می‌شود؛ ساختارهای ملکی دیگر متفاوت‌اند.
• پرداخت استطاعت خرید انتاریو می‌تواند تا ۵۰ هزار دلار بابت بخش فدرال اضافه کند، با کسر بازپرداخت فدرالی که حق دریافت آن را دارید. سقف ترکیبی تا ۱۳۰ هزار دلار است، نه ۱۳۰ هزار به‌علاوه ۵۰ هزار دلار دیگر.

تأیید وام با حق قانونی خرید، دو موضوع جدا هستند.

پیش از تعهد به وام با واسطه کارگزاری، هزینه‌ها و ریسک‌ها را بخوانید.